最近美国钱币监理署(OCC)揭晓了一份政策说明信。在这份政策说明信中,OCC明确解释美国的联邦银行和储蓄机构可以介入成为INVN的节点,并使用稳固币作为支付手段。 OCC的这个政策不仅仅会决议美元数字钱币的生长,同时也会对金融行业的生长带来本质上的改变。这些改变会详细发生在以下几个方面。

第一、美元CBDC在未来的几年中不会推出

我此前预判美国在未来的几年中不会推出其CBDC(见我的文章“2021年,美国加密数字金融市场生长的十个预判”)。 OCC的这份说明信以及几天之前美国总统金融市场工作小组揭晓的关于稳固币的声明解释美国 *** 会依赖于市场中的创新气力来提供基于美元的数字美元稳固币,美国 *** 不会自己直接开发美元CBDC。

第二、会有更多的美元稳固币在市场中泛起

我在此前同样预判,在美国市场中,2021年会有更多的美元稳固币泛起。现在OCC的这份政策说明信明确解释激励市场开发美元稳固币的基本态度,因此未来会有更多的美元稳固币泛起。

第三、会促进美元在更广范围内的使用

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市场对数字钱币的一个主要的需求是支持跨境转账和买卖。数字美元稳固币会使美元流向现在美元支付整理系统服务不足和无法服务的地理区域。另外,随着种种基于数字美元的应用的推广使用,美元也会被应用于更多的应用场景,甚至是物联网中的物与物之间的转账买卖。

第四、会推动加密数字金融设施的建设和推广

我一直以为,在Libra/Diem的三个组成部门当中,稳固币并不是最主要的部门。最主要的部门是它的底层区块链以及Libra/Diem协会。由于它的底层区块链是一个金融市场的基础设施,数字钱币和数字金融产物的发生以及厥后的流通,储存,买卖都可以在这个链上举行。这个基础设施在全球范围内的推广就使得有可能确立崭新的加密数字金融生态。同理,更多的美元稳固币的泛起同样会促进更多的底层区块链的发生和推广。在这些区块链之上就可以开展除了支付营业之外的更多类型的金融营业。而这会对金融行业带来更深远的影响。

第五、会促进美元以外的数字稳固币的发生和流通

在支持美元稳固币发生流通的底层区块链为市场接受之后,会有基于其它法币的数字稳固币在同样的链上刊行流通。即使是在今天,日本SBI已经在美国市场更先刊行基于日元的稳固币。 OCC的这个明确的态度以及随后的加密数字金融基础设施的生长会促使基于其它法币的数字稳固币的泛起。

第六、给美国银行业带来更大的挑战和机遇

OCC在激励加密数字金融生长的各项措施中的一项是推出一个美国国家范围内的支付型银行牌照。这个牌照会激励更多的非银行公司提供支付服务。OCC的这个措施以及美国金融监管关于稳固币的基本态度会促使更多的非银行公司进入传统的银行领域。OCC署理署长 Brian Brooks在此方面的态度异常明确。他以为银行也是近代经济活动中发生的机构类型。商业银行以前没有,以后也不一定永远存在。犹如互联网给邮局带来的转变一样,区块链也有可能也会对银行带来本质上的改变。在他的领导下,OCC正在促进此方面的变化(见我的文章“美国钱币监理署正在加速推进美国银行业的加密数字化‌”和“美钱币监理署正加速推进银行业数字化‌”)。因此,美国 *** 的这些政策会促使更多的非银行公司进入传统的银行领域。商业银行的主流的存贷汇营业因此会有更大的竞争。在商业银行的最基础的吸收存款营业方面,由于新型的公司的加入以及数字钱币使用的便捷性和更多的应用场景,用户的资金一定会更多地从商业银行中的账户流向其数字钱币的钱包地址。商业银行的营业基础就会受到异常大的挑战。

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