来 源丨21世纪经济报道(ID:jjbd21)

作 者丨李玉敏 实习生许雨晴

编 辑丨曾芳

图 / 图虫

天朗气清,退休后的王女士正在小区公园晒着太阳,这时来了几个年轻人,热情地向她先容一款异常划算的三天两夜的上海周边旅游项目,她忍不住动了心加入了这个项目。

在旅游历程中,一个新鲜的词汇泛起了,“候鸟式养老”,差其余季节可以选择差其余地方旅游养老,只需要购置一个“养老床位”,一个床位10万元。不仅可以住上海养老院,还可以住外地。更主要的是,这10万元尚有高额利息,每年10%,远远凌驾银行和一样平常的投资理财。若是投资20万以上,年利息还可以提升到15%。

廉价旅游,优质服务,预定养老床位,还能有高额投资回报。王阿姨动了心,投了资,最最先确实可以收到利息,然而直到2018年7月,这一切都住手了。

据中国房地产报2019年报道,介入上海大爱城相关项目的王女士称,从2018年7月份最先,就再也没有收到从上海大爱城打来的资金。

真相是什么?

养老领域的非法集资

2021年5月21日,上海市第一中级人民法院(以下简称上海一中院)依法果然宣判被告人陈威洋、陆秀凤、虞福民、黄慧娟、张菁集资诈骗案,以集资诈骗罪判处陈威洋无期徒刑,并处罚金人民币四万万元(以下币种相同);以集资诈骗罪划分判处陆秀凤、虞福民、黄慧娟、张菁有期徒刑十三年至七年,并处罚金七十万元至三十万元的刑罚。

从2018年上海大爱城董事长陈威洋于12月13日被拘押算起,这桩巨额诈骗案,历时近两年半,似乎已经落幕。

上海大爱城数据服务有限公司于2013年8月22日在浦东新区市场羁系局挂号确立。法定代表人陈威洋,公司谋划局限包罗盘算机数据处置,商务信息咨询,企业治理咨询等。

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其谋划模式是会员制服务旅游养老。在上海大爱城公司官网上,对于它自身的先容是:设计五年内在天下各地确立可以容纳500个老人的大型养生药老基地300个以上;那时正在建设或筹建的项目有海南的东方海口、广西的北海、安徽的万佛湖、浙江的台州、杭州、临安、安吉、沈阳、河北、河南郑州等。它被形貌成了一家生长潜力无限的企业。然而现实上,这些项目现实上,并没有落地实行,大部门都停留在纸面上。

像前述王阿姨一样血本无归的投资者多达2000多人。最最先是利息没了,再厥后,旅游、床位、本金什么都没有了。那么被吸收的巨额投资都去了那里呢?那些在宣传时提及的设计筹建的项目,并没有落地,上海大爱城通过预付条约、会员等手段,吸收了大量的投资,引新还旧,行使新投资人的钱向老投资者支付利息和短期回报,以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资,资金链一旦断裂后便会崩盘。这正是像极了“庞氏圈套”

据上海一中院先容被告人陈威洋于2013年8月起先后设立且现实控制上海大爱城数据服务有限公司、上海大爱城商贸有限公司,并陆续在本市及苏州、扬州等地设立多家门店或分公司。2013年8月至2018年10月,被告人陈威洋以上述公司为平台,以预定养老床位、智能床垫等为名目,以8%-25%的牢固收益及奖励黄金、房产等为诱饵,果然向4000余名以暮年人为主的投资人非法集资人民币10亿余元(以下币种均为人民币),所得资金搜集至陈威洋控制的银行账户内,由其支配使用。除6亿余元用于兑付前期投资人本息、奖励外,其余钱款被用于各项运营用度、支付高额营业提成等,仅少量资金用于投资谋划等。至案发,造成2000余名被害人现实损失5.24亿余元。

“预付”和“投资”两大陷阱

2021年5月19日,在中国裁判文书网上以“非法集资”和“养老”组合检索,获得讯断书1415篇;以“非法吸收民众存款”和“养老”组合检索,获得讯断书2174篇。而且考察检索效果的年度数目,近些年来该类案件讯断书的数目均出现出上升的趋势。新浪财经的果然报道曾提到,从2018年到2020年,养老产业相关非法集资案件多达6614起。

2021年4月15日,“7亿元养老投资项目爆雷”的新闻引发烧议。据央视财经报道,成都置信实业团体旗下一款名为“康嘉逸居”的养老产物资金链断裂。据投资者示意,现在约莫有2600位老人交了7亿元。

2021年3月15日,惠东县委宣传部官方微信民众号“惠东公布”转达称,经由劈头考察,“父老屋”通过差异销售渠道向老人兜销形式多样的养老医疗理财富品,其谋划模式涉嫌违法犯罪。据统计,涉案金额高达一亿元。

2020年8月22日益阳向阳公安公布通告,益阳市高新区衡福海养老服务中央涉嫌非法吸收民众存款案已由益阳市公安局向阳分局依法立案侦查。据《财经》杂志相关报道,衡福海与投资人签署的条约名称为《预定养老服务条约》。

2020年7月17日,“资阳警事”公布通告称,益阳市纳诺暮年公寓有限公司(益阳辉煌颐养康健产业有限公司)涉嫌非法吸收民众存款案已由益阳市公安局资阳分局依法立案侦查。据统计纳诺暮年公寓项目累计介入会员达数千人,涉案总金额达6.47亿元。

2021年5月17日,天下老龄办、公安部、民政部、中国银保监会公布《关于养老领域非法集资的风险提醒》(以下简称《提醒》)。该《提醒》提及,下养老领域的非法集资形式主要有以提供“养老服务”、投资“养老项目”、销售“暮年产物”和宣称“以房养老”为名四种。同时,《提醒》还对四种非法集资形式的主要显示举行了总结和归纳。

上述近一年左右引发社会热议的案例来看,当下涉嫌非法集资或集资诈骗的最主要的特征之一就是强调预付。这种预付不仅仅是推出养老金融产物的买房所明确标识的预定养老服务、预定床位、预付卡等,尚有以种种名头推出的会员卡、贵宾卡、保证金等,现实上也是预付的变形产物。养老机构通过这些措施相当于提前获取资金,这些资金是否能够获得善用,直接决议是否会“爆雷”。

除了预付这种销售手段外,以投资之名吸纳资金也是主要的特征。一样平常机构会诱骗投资者投资,名头多为种种养老基地、养老公寓等,多是房产项目居多,在这样的项目下,养老机构通常准许返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等,准许高额回报,吸引老人加入;除此之外,尚有养老机构激昂投资者签署“借贷”或者变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,抵押衡宇,获取出借资金用以投资其机构的“理财富品”,亦或是宣称“无本金理财”,准许给与投资者一定利息。前文《提醒》中所提及的“以房养老”就是最常见的形式。

无论是预付照样投资,本质上源于养老行业的资金流动问题。养老项目的回报周期长,为了能够加速资源流转,从业职员选择种种方式如销售会员卡,高额返利等,都是想提前接纳部门投资。

暮年投资者获守信息的渠道相对闭塞,社交关系简朴,子女不常在身边,同时金融理财知知趣对匮乏,这便让造孽机构有了可乘之机。面临层层套路,北京银保监以为暮年消费者应学习金融知识,增强自身识别能力;提高小心意识,防止小我私人信息外泄;科学理性投资,抵御诱惑不贪小利;镇定应对诈骗,用执法武器维护权益。

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