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作者|王信「中国人民银行研究局局长」

文章|《中国金融》2021年第4期


天气转变相关金融风险问题已引起国际社会越来越多的关注,被以为是系统性金融风险的主要泉源之一。落实新生长理念,统筹生长与平安,推动低碳绿色生长,实现 *** 总书记提出的2030年前我国碳排放达峰和2060年前碳中和目的(以下简称“30・60目的”),提防系统性金融风险,都需要深入研究天气转变相关金融风险,并通过宏观审慎治理等手段及早加以应对。

天气转变相关金融风险包罗物理风险和转型风险。其中,物理风险是指发生天气异常、环境污染等事宜,可能导致企业、家庭、银行、保险机构等市场主体的资产负债表严重受损,进而影响金融系统和宏观经济的风险;转型风险是指为应对天气转变和推动经济低碳转型,由于大幅收紧碳排放等相关政策,或泛起技术革新,引发高碳资产重新订价和财政损失的风险。这两种金融风险的存在,对中央银行维护金融稳固带来了重大挑战。

应对风险的条件是准确评判风险。由于天气转变的演变、极端情形的泛起、相关政策的转变等都存在高度不确定性,天气转变与金融系统相互联系和作用的机理异常复杂,天气转变相关金融风险的宏观审慎治理面临伟大挑战。一些国家在风险评估和压力测试等方面做了有益实验,值得研究借鉴。

天气转变相关金融风险治理的国际实践

2017年,二十国集团宣布讲述,激励各国中央银行、金融羁系部门开展环境风险剖析。2017年12月,中国等八国提议设立央行与羁系机构绿色金融网络(NGFS),呼吁各国重视并协同应对天气转变相关风险。今后,NGFS宣布了一系列主要讲述,包罗2020年9月宣布了《金融机构环境风险剖析综述》及其案例集。2019年10月,国际钱币基金组织(IMF)在《全球金融稳固讲述》中,深入探讨了天气转变与金融稳固之间的关系。国际整理银行(BIS)2020年1月宣布讲述指出,天气转变可能引起超预期、具有普遍或极端影响的不良事宜,进而触发系统性金融危机。

一些经济体中央银行和金融羁系部门最先在自身层面或要求金融机构举行环境风险剖析评估。

一是从宏观经济金融高度举行剖析研判。欧洲中央银行2019年宣布,将开展天气风险压力测试,将天气风险因素纳入欧洲中央银行业务运作框架。2018年12月,新西兰贮备银行制订了天气转变战略,改善天气信息披露制度,以更好地识别、羁系天气转变风险。

二是评估金融系统应对天气风险的韧性。澳大利亚审慎羁系局(APRA)正在对介入其天气转变观察的每个实体举行更深入的监视评估,设计自2021年起,对澳大利亚一些大型授权存款机构举行天气转变相关金融风险的脆弱性评估。欧洲中央银行开发了天气风险的宏观审慎剖析框架,正努力与欧洲银行治理局(EBA)、巴塞尔银行羁系委员会(BCBS)以及欧元区成员中央银行等互助,进一步完善天气转变相关风险的治理方式。2020年11月,欧洲中央银行宣布指南,明确欧洲中央银行2021年将在银行天气转变相关风险自评估的基础上,对其问题提出意见,到2022年,欧洲中央银行将对银行相关做法实行周全监视审查,必要时对天气转变相关风险举行羁系压力测试。

2019年12月,英格兰银行宣布,拟评估大型银行和保险公司天气转变相关风险敞口,并举行情景剖析,测试金融机构作为一个整体应对天气风险的韧性。法国、澳大利亚、新加坡也宣布了各自的天气风险压力测试设计。2020年5月,加拿大中央银行宣布讲述称,使用可计算一样平常平衡(CGE)模子评估了天气转变的经济金融影响。整体来看,各国金融羁系机构正凭据数据的可得性和精致度,逐步接纳更正确的方式量化金融机构天气转变相关风险敞口。

2019年11月,美国参议员肖恩・卡斯汀(Sean Casten)等提出《2019年天气转变金融风险法案》,建议美联储确立专业咨询小组,辅助制订包罗天气转变情景的金融压力测试方案。2020年11月,美联储指出,将在金融稳固框架下监测和评估金融系统应对天气风险的脆弱性,要求银行确立和完善包罗天气风险的重大风险识别和监控系统。

三是指导金融机构评估天气转变相关金融风险。2020年11月,欧洲中央银行宣布,2021年头将要求银行举行天气转变相关风险自评估并据此制订行动设计。APRA激励经济实体开展天气转变相关风险评估、治理和披露,并设计推出天气风险审慎实践指南。2020年6月,新加坡金融治理局(MAS)宣布环境风险治理建议原则,指出银行应在客户和投资组合两方面评估、缓解重大环境风险,银行应开发有关监测和评估环境风险敞口的工具和指标。2020年7月,法国审慎羁系局(ACPR)宣布启动第一批“自下而上”的天气转变相关风险试点评估,以使法国的银行和保险公司实时发现数据缺失、模子不足等问题。ACPR还提出一个天气转变相关量化剖析框架,供银行和保险公司自愿使用。

四是完善天气和环境信息披露要求。2015年8月,法国通过《绿色增进能源转型法》,要求机构投资者披露天气转变相关风险治理信息。2020年6月,英格兰银行宣布讲述,先容了英格兰银行天气转变相关金融风险披露的主要方式、风险治理框架等。同月,英国审慎羁系局(PRA)和英国金融市场行为羁系局(FCA)配合主理的天气金融风险论坛(CFRF)专门针对金融机构的天气风险信息披露宣布指引。2020年11月,欧洲中央银行宣布讲述,概述欧洲中央银行单一羁系机制中主要金融机构的天气和环境风险信息评估状态,剖析其存在的不足。

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天气转变相关风险评估和压力测试面临的难题

总体上看,各国应对天气转变相关金融风险仍处初级阶段,面临金融机构应对意识不强、相关信息披露不充实、风险评估和压力测试方式有待改善等问题和挑战。

一是许多金融机构对天气转变相关金融风险尚未给予足够重视。金融业尚未充实领会环境风险与金融风险的相关性,对环境风险剖析的投入和能力不足。

二是信息披露不足影响风险评估。例如,凭据欧洲中央银行的讲述,仅45%的受观察机构宣布了天气风险信息披露的方式、尺度等,只有30%的机构宣布了转型风险对自身商业模式的潜在影响,仅24%的机构披露了物理风险的潜在影响;在风险治理方面,披露要害绩效指标或要害风险指标的机构只占26%。

三是风险评估和压力测试方式有待改善。全球风险治理专业人士协会(GARP)对全球20家银行和7家非银金融机构的调研显示,只有50%的金融机构对天气风险举行情景剖析,且只有少数机构经常这样做。摩根大通银行指出,现有天气风险压力测试模子需要解决好以下问题:天气转变何时发生负面影响;模子未讨论金融机构是否拥有足够的资源吸收损失,以应对天气极端转变长时间的影响;压力测试情景的一系列假设存在高度不确定性等。Pierfederici以为,天气敏感度(大气中二氧化碳浓度增加一倍导致平均地表温度的转变)具有高度不确定性。Adrian等提出,压力测试的要害是要捕捉“第二轮”效应,即资产价钱下跌导致廉价抛售,进一步压低资产价钱而形成恶性循环的机制。

从中国的情形看,中国是全球绿色金融的主要倡导者和引领者,在应对天气转变相关金融风险方面有一定基础。例如,自2019年第一季度起,就在天下范围内开展了金融机构绿色信贷业绩评价,并将其先后作为人民银行宏观审慎评估(MPA)和金融机构评级的主要依据之一,这是我国宏观审慎治理的主要实验。现在共有15家海内机构介入中英绿色金融事情组组织的金融机构天气和环境信息披露试点。但我国在天气转变相关金融风险的评估和应对上也面临较大挑战。

一是近期一些区域煤电等高碳项目还在立项,为天气转变相关风险的评估和应对带来更大的不确定性。海内低碳能源政策研究项目数据显示,2020年前5个月,我国新推进煤电项目48吉瓦,相当于2019年整年投产煤电项目装机容量的1.6倍、新批煤电项目装机容量的2.8倍。

二是现在各方重点关注中小银行、房地产、地方 *** 融资等方面较突出的风险,对短期不一定露出,但中长期会发生伟大破坏力的天气转变相关金融风险的认知远远不够,深度研究异常缺乏。

三是天气转变相关风险提防的基础性事情有待增强,包罗绿色金融尺度的统一、天气转变相关风险的信息获取和披露、部门协和谐信息共享、对金融机构开展天气风险评估和应对的激励约束机制等。

政策建议

一是制订有较强约束力的碳减排计划。凭据“30・60目的”和到2030年中国单元GDP二氧化碳排放比2005年下降65%以上等目的,细化各行业、各区域的减排路径和能源转型目的,为准确评估、展望天气转变相关金融风险奠基坚实基础。

二是强化天气风险应对的顶层设计和宏观审慎治理。建议强化宏观审慎治理职能部门的协调机制,重点就天气转变相关风险等问题增强部门协和谐绿色金融政策的顶层设计。增强专业队伍建设,将天气转变相关因素和绿色金融流动纳入宏观审慎政策框架,抓紧构建“海内统一、国际接轨”的绿色金融尺度系统,以及天气转变相关风险评估的方式论和工具,及早开展天气转变对金融系统影响的情景剖析与压力测试。

三是强化金融机构天气转变相关信息披露和风险评估的体制机制。中央银行和金融羁系部门应要求金融机构合理测算高碳资产风险敞口,将环境风险纳入其风险治理框架,定期开展环境风险评估和压力测试;金融机构应实时披露资产组合的碳排放量和强度等。作为激励和约束,应提高绿色金融业绩评价在中央银行金融机构评级中的权重,在钱币信贷政策实行、存款保险费率缴纳等方面,统筹思量金融机构天气转变相关风险及其应对状态,促使金融机构合理调整资产结构和风险拨备。相关措施可先在系统主要性金融机构实行,再逐步扩展到其他金融机构。

四是增强天气转变相关金融风险评估和应对的国际交流与互助。更准确明白和应对相关风险及其外溢效应。我国应努力介入天气风险的国际治理,促使国际应对天气转变政策和相关风险的缓释加倍平稳推进。■

(责任编辑  张黎黎)

本文首发于微信民众号:中国金融杂志。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网态度。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:冉笑宇 )
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